Peste jumătate din clienții care au accesat un credit ipotecar la ING Bank efectuează rambursări anticipate 100% online, direct în Home’Bank. În medie, prin rambursări anticipate, aceștia reușesc să își reducă la jumătate perioada creditului ipotecar, de la o durată contractuală de 25-30 de ani la o durată efectivă de 12-14 ani.
În total, 98% dintre rambursările anticipate ale creditului ipotecar la ING se realizează direct în Home’Bank.
Rambursarea anticipată 100% online la ING este gratuită și se poate efectua în orice moment, de oriunde. Clienții pot alege în aplicația bancară varianta preferată: cu reducerea valorii lunare de plată sau cu păstrarea ei la fel, dar cu reducerea duratei rămase a creditului.
„Clienții își doresc un proces instant digital nu doar la momentul accesării creditelor, ci și pentru administrarea lor ulterioară, adică pentru rambursare, închidere sau solicitări punctuale. Așadar, în HomeBank oferim nu doar preaprobarea financiară a creditului ipotecar 100% online, ci și operațiuni bancare necesare în timpul creditului. Peste jumătate din clienții noștri care au deja un credit ipotecar ING fac rambursări anticipate în aplicația bancară de oriunde, la orice oră din zi sau din noapte. Simplitatea acestei operațiuni în Home’Bank a dus la ponderea impresionantă de 98% de rambursări anticipate efectuate integral în mediul digital.”, a declarat Iulia Rusu, Manager strategie în cadrul departamentului de credite pentru persoane fizice, ING Bank România.
60% dintre clienții ING care iau un credit ipotecar sunt căsătoriți sau aplică cu un co-debitor
Vârsta medie la care aceștia contractează un credit ipotecar este de 36 de ani.
Doar 4 din 10 clienți își cumpară singuri casa (39,5%). Restul de 60,5% sunt fie căsătoriți, fie aplică cu un co-debitor.
Totodată, 45% dintre clienții care au accesat un credit ipotecar au declarat ca mai au un alt imobil sau au mai avut un alt imobil în trecut.
Preferința pentru o dobânda fixă pentru creditele ipotecare, pentru un nivel mai ridicat de predictibilitate
Clienții ING preferă o perioadă de rate fixe cât mai lungă, ce le oferă predictibilitate financiară pe mai mulți ani, timp în care pot sa ramburseze anticipat din credit și chiar să îl inchidă de tot.
„Acest comportament a fost accentuat de contextul macroeconomic marcat de volatilitatea ratelor de piață (ROBOR/ IRCC) din ultimii ani, dar și de ofertele cu dobândă fixă ce oferă în prezent rate lunare la acordarea creditului mai accesibile față de rata lunară de plată în varianta dobânzii variabile.
De aceea, oferim în continuare, una dintre cele mai lungi perioade cu dobândă fixă din piață, adică o durată de 5 ani.”, a completat Iulia Rusu.
Timpul mediu pentru achiziționarea unei locuințe în România este de aproximativ 8,5 ani, cel mai mic din Uniunea Europeană
„Creșterile de venituri în termeni reali din ultima perioadă mențin România în continuare pe primul loc în Uniunea Europeană în ceea ce privește accesibilitatea cumpărării unei locuințe. Numai în 2024, salariul mediu net a crescut cu 13,3%, peste rata medie a inflației de 5,6%, iar timpul mediu pentru achiziționarea unei locuințe de 55 mp este de aproximativ 8,5 ani în Bucuresti, vizibil mai scăzut față de Budapesta sau Praga (16 ani și 18 ani, respectiv).
Pe de altă parte, componenta mai ridicată de risc a țării, concomitent cu nevoia constantă de intrări de capitaluri, poate face ca dobânzile sa fluctueze mai pronunțat, ceea ce contribuie ca rambursările fixe și predictibile să fie luate în considerare de mulți români.”, a punctat Ștefan Posea, economist, ING Bank România.
Creditul ipotecar 5Fix de la ING oferă o dobândă fixă si garantată pe o durată de 5 ani. Ulterior, dobânda devine variabilă, fiind alcătuită din marjă fixă la care se adaugă valoarea IRCC (variabil trimestrial).
Dobânda poate fi personalizată în funcție de opțiunea pentru încasarea salariului/ venitului recurent în contul ING, asigurarea de viață, clasa energetică și anul construcției imobilului achiziționat.
Atât clienții ING, cât și cei care nu sunt deja clienți ING, pot beneficia de preaprobarea creditului pe loc 100% online, în Home’Bank.
În cazul clienților noi, aceștia trebuie să descarce aplicația gratuită Home’Bank, să deschidă un cont curent (primele 3 luni gratuite, iar ulterior cu condiția încasării a minim 700 de lei și efectuarea unei plăți) și să îsi rezerve oferta financiară pentru creditul ipotecar timp de 45 de zile.
Preaprobarea financiară a creditului ipotecar ajută clienții în creșterea puterii de negociere pe care o vor avea cu agenții imobiliari și vânzătorii.
Pentru cei care trebuie să plătească locuința în euro, ING le oferă conversia valutară la un curs de schimb personalizat. De exemplu, pentru 60.000 de euro viraţi vânzătorului prin credit ipotecar, cumpărătorii economisesc în medie 1.200 de lei. Totodată, clienții beneficiază de 0 comision lunar de administrare a creditului, dar și de 0 lei pentru analiza dosarului, cand încasează salariul la ING sau refinanțează un credit ipotecar de la altă bancă.
Exemplu de calcul
Dacă vrei să iei credit ipotecar cu dobândă variabilă de la noi, în valoare de 276.000 de lei, pe 22 ani (rambursat în 264 rate lunare), cu asigurare de viață și salariu la ING, plătești lunar o rată de 2.196,91 lei și returnezi în final 605.157,62 lei, sumă care include și valoarea asigurării de viață (pe 22 ani): 13.706,45 lei. Ai o dobândă anuală variabilă de 7,84%/an (formată din marjă fixă de 2,29% + indice IRCC, acum având valoarea de 5,55%) și DAE 9,09%/an. Exemplul de calcul este valabil până la 31 Mai 2025 și are în vedere următoarele ipoteze: rambursarea creditului se face în rate egale, dobânda și toate costurile vor rămâne neschimbate pe întreaga perioadă de derulare a creditului.
Când vii să iei un credit ipotecar cu dobândă fixă de la noi, în valoare de 276.000 de lei, pe 22 ani, cu asigurare de viață și salariu la ING, plătești lunar în primii 5 ani o rată de 1.932,88 lei apoi din anul 6 o rată lunară de 2.149,22 lei (care se va actualiza în funcție de evoluția IRCC și a soldului rămas de plată) și returnezi în final 579.341,87 lei, sumă care include asigurarea de viață (pe 22 ani): 13.462,30 lei. Ai o dobândă anuală fixă în primii 5 ani de 6,29%/an și variabilă de 7,84%/an începând cu anul 6 (formată din marjă fixă de 2,29% + indice IRCC, acum 5,55%) și DAE 9,09%/an. Exemplul de calcul este valabil până la 31 Mai 2025 și are în vedere următoarele ipoteze: dobânda și toate costurile vor rămâne neschimbate pe întreaga perioadă de derulare a creditului.
Fii primul care comentează